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1.基本案情
一位老年客戶在未進(jìn)行風(fēng)險評估的情況下，執(zhí)意要購買某收益率相對高的金融產(chǎn)品。經(jīng)銀行儲蓄經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險評估后，確定其類型為謹(jǐn)慎型。銀行儲蓄經(jīng)理為客戶詳細(xì)講解該風(fēng)險等級不適合購買的儲蓄產(chǎn)品的利弊后，該老年客戶放棄了購買不適合自身風(fēng)險類型的儲蓄產(chǎn)品，并感謝銀行儲蓄經(jīng)理專業(yè)及時的提醒，轉(zhuǎn)而辦理了定期存款業(yè)務(wù)。
2.案例分析
“三適當(dāng)”原則即金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶要相互匹配，也就是將合適的產(chǎn)品通過合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者。一方面，消費(fèi)者通常缺乏充足的金融知識和資產(chǎn)配置經(jīng)驗(yàn)，所以金融機(jī)構(gòu)在銷售過程中，不僅要向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品及服務(wù)的相關(guān)信息，還應(yīng)將合適的產(chǎn)品推薦給合適的消費(fèi)者，以維護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。尤其是對于 65 歲以上的老年客戶，更要做好二次提醒。另一方面，作為金融消費(fèi)者，我們也應(yīng)理解“三適當(dāng)”原則的含義和要求，確保所選產(chǎn)品與個人需求及風(fēng)險承受能力相契合，并且能夠接受投資結(jié)果，為自己的行為負(fù)責(zé)。例如，對于風(fēng)險厭惡型的老年客戶，可以重點(diǎn)推薦低風(fēng)險、穩(wěn)定性高的金融產(chǎn)品；對于年輕的高凈值客戶，可以提供更具創(chuàng)新性和高收益潛力的投資產(chǎn)品。同時，做為消費(fèi)者，不要僅僅關(guān)注產(chǎn)品的收益，還要考慮產(chǎn)品的風(fēng)險、流動性、投資期限等因素，確保產(chǎn)品與自己的需求和風(fēng)險承受能力相匹配。

招商信諾河南分公司溫馨提示:
購買金融產(chǎn)品務(wù)必匹配自身風(fēng)險等級。對于不適合自己的金融產(chǎn)品，切勿購買，以免出現(xiàn)不良后果。做好金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶的“三適當(dāng)”需要金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者共同努力。金融機(jī)構(gòu)要以客戶為中心，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，提高銷售渠道的效率和質(zhì)量；金融消費(fèi)者要提升自身金融素養(yǎng)，謹(jǐn)慎選擇金融產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)，積極與金融機(jī)構(gòu)溝通合作，共同實(shí)現(xiàn)金融市場的健康、穩(wěn)定發(fā)展。