重疾多次賠付有意義嗎?
摘要：重疾首次賠付后保費豁免,剩下的保障是不用花錢的,誰能算得準其他重疾不會找上你呢?風險就是概率,保險就是對未知事件的準備.
將近兩年前，國內重疾險的產品開始出現重大疾病分組多次賠付的責任，時至今日，這樣的產品形態已經非常普遍，隨之而來的一個話題也一直沒有停止過：
“重大疾病需要多次賠付嗎？”
說沒有消停過，是因為每次出去給業務員講產品，總有人會跟我懟：“我覺得一次賠付的就夠了，多次賠付的都是噱頭，沒意思的，我從來不做這樣的產品”。除了業務員以外，當然也有客戶義正嚴辭得告訴我：“得一次就差不多了，得兩次三次那種也不用看了，離走也不遠了”。
你們說的都挺輕松的。
遇到這樣的人，業務員問我怎么化解，我說不用化解，我說出我的道理，如果他們依然堅持自己的，那就讓他們買單次賠付的產品唄，自己高興最重要了，我的口才還拗不過那些執著的人。
圖片來源：攝圖網
那么我怎么看待多次賠付的產品。
首先，那些四次五次的的確是有噱頭之嫌，但是兩次還是非常有意義的。光我身邊，得了甲狀腺／乳腺等癌癥依然過得跟常人一樣的一個手都數不過來，閑暇聊天之時，談起保險，他們都是感嘆當時自己買得太少以及不能再買了，因為當時的產品形態都是重疾單次賠付，賠付后合同終止，也宣判了這個人與重大疾病保險再無瓜葛。
但是保險就是那么神奇的東西，身體不好的時候偏偏惦記著再買，身體好的時候往往一拖再拖。如果是重疾多次賠付的產品，那么至少，他們還能有個其他重疾的保障，對不對？
說到這里，也有人會跟我懟，癌癥賠付過一次就不能再賠了，沒意思的，其他重疾概率就要小很多。但是我要說的是，第一，重疾首次賠付后保費豁免，剩下的保障是不用花錢的；第二，誰能算得準其他重疾不會找上你呢？風險就是概率，保險就是對未知事件的準備。
當然，重疾多次賠付的產品，以我所了解的，都是分組賠付的，也就是所有重疾會根據病重屬性，分成不同組別，有的產品三組，有的產品四組，有的更多，在選擇的時候，當然是分得越多越好，因為大致規則都是一樣的，同一組別內有重疾賠付過了，整一組都不能再賠付。所以，在購買多次賠付的產品的時候，分組的合理性更為重要。拿賠付率最高的癌癥來說，癌癥是否單獨成組是我判斷一款多次賠付產品性價比高低的重要點。
其次，多次賠付的重疾產品在費率上，并沒有比單次賠付的貴很多，有些還有30年交，從每年所交的保費來看，還會比單次賠付的更加便宜。
給個總結吧，話糙理不糙。
年齡小的，建議多次賠付產品，年齡大的，單次多次隨意切換，因為連多次的機會可能都沒有了。
此文來源：保險師
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