春節(jié)前夕，大家都拿到了沉甸甸的年終獎(jiǎng)?？墒牵^了一個(gè)春節(jié)，很多人仍在犯愁，這筆錢到底該如何合理規(guī)劃呢?

一、理清債務(wù)

1、盡早還清債務(wù)，避免利息支出

　　合理地規(guī)劃年終獎(jiǎng)，可以讓這筆錢實(shí)現(xiàn)增值，讓錢越來越多?？墒窃谶@之前，需要還清之前欠下的債務(wù)，例如信用卡、花唄、京東白條等等。由于債務(wù)延期需要利息，因此在一般情況下，應(yīng)盡早還清債務(wù)。如果還沒到還債的時(shí)間，也應(yīng)該預(yù)留好資金，避免到時(shí)候無錢還債，造成額外的利息支出。

2、收益大于利息，可先不還債

　　無需用年終獎(jiǎng)還債的例外情況是，你找到了一種穩(wěn)健的投資，這種投資產(chǎn)生的收益，大于債務(wù)延期產(chǎn)生的利息。在這種情況下，可先不還債。

二、剛性支出

　　拿到年終獎(jiǎng)后，很多人都會(huì)產(chǎn)生給父母發(fā)紅包、給自己買東西、購買年貨的想法，這屬于無可厚非的剛性支出。需要注意的是，剛性支出應(yīng)該根據(jù)自己的收入水平而定，不宜購買遠(yuǎn)超自身消費(fèi)水平的奢侈品。剛性支出和債務(wù)支出在年終獎(jiǎng)規(guī)劃中所占比例，應(yīng)為總額的30%左右。

三、做好儲(chǔ)蓄

　　在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，良好的儲(chǔ)蓄可以帶來很大的底氣。因此，無論是什么年齡段的人群，做好儲(chǔ)蓄都是必要的。建議抽取年終獎(jiǎng)的20%~30%用來儲(chǔ)蓄，這筆錢不宜用來消費(fèi)，只有遇到急事才能拿來使用。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

四、購買保險(xiǎn)

　　除了儲(chǔ)蓄之外，保險(xiǎn)也能很好地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)上的支出不宜超過年薪的10%?？紤]到大多數(shù)人的年終獎(jiǎng)為一個(gè)月到三個(gè)月的薪資，因此，如果你是第一次購買保險(xiǎn)，可用年終獎(jiǎng)的10%~20%，優(yōu)先選購意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等基礎(chǔ)保障類型的保險(xiǎn)，在有余力時(shí)，再考慮養(yǎng)老險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄保障類型的保險(xiǎn)。

五、投資

　　在還債、剛性支出、儲(chǔ)蓄、購買保險(xiǎn)之后，剩余的部分，可用來做投資。如果你是剛剛?cè)腴T的投資小白，建議從基金定投、國(guó)債做起，慢慢熟悉后，再考慮高風(fēng)險(xiǎn)投資。如果你對(duì)投資已經(jīng)較為熟悉，可同時(shí)兼顧高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)的投資。一般來說，風(fēng)險(xiǎn)較低的基金定投、國(guó)債等應(yīng)占據(jù)投資總額的70%;風(fēng)險(xiǎn)較高的股票、外匯投資等，所占比例應(yīng)為投資總額的30%左右。