一、消費者如何配合金融機構做好反洗錢工作。

1.選擇安全可靠的金融機構。合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，是對客戶和自身負責。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才會更安全。

2.主動配合金融機構進行身份識別。在金融機構辦理業務時應主動出示有效身份證件；填寫真實身份信息；配合金融機構進行身份確認；回答金融機構的合理提問；身份證件到期更換，請及時通知金融機構進行更新。

3.不要出租或出借自己的身份證件，不要泄露個人信息。為避免他人借用您的名義從事非法活動；或成為他人進行非法集資、洗錢等非法活動的“幫兇”，成為他人金融詐騙的替罪羊；誠信狀況受到合理懷疑，在信用記錄中留下污點。請不要出租或出借自己的身份證件，切勿泄露個人信息。

4.妥善保管證件、賬戶和交易信息。客戶應妥善保管好身份證件、賬戶、銀行卡、密碼、U盾等，避免丟失，妥善設置銀行卡密碼并定期更改。不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您權利的保護，又是手法公民應盡的義務。

5.不要用自己的賬戶替他人提現。通過各種方式提取現金是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金，為他人洗錢提供便利。請切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。

6.遠離網絡洗錢。對于網絡信息要仔細甄別，不要輕易通過網上銀行、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉賬。對于網絡信息要時刻警惕、不可因貪占一時便宜而落入騙局。

7.支持國家反洗錢工作、勇于舉報洗錢活動，維護社會公平。為了發揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，《中華人民共和國反洗錢法》特別規定，任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

二、警惕各種洗錢犯罪活動，避免跌入洗錢陷阱。

1．警惕電信詐騙

近年來，隨著通信技術的快速發展，借助手機、固話等通信工具和網銀實施的非接觸式詐騙犯罪迅速蔓延，給社會造成很大的損失。目前常見的詐騙手段有以下幾種：一是通過冒充成領導、親友、政府機構等進行欺詐；二是通過各種虛假優惠信息、客服退款、虛假網店實施欺詐；三是通過微信、微博等社交工具發布各種虛假信息，引誘參與進行詐騙；四是以各種誘惑性中獎信息、獎勵、高額薪資吸引用戶進行詐騙；五是通過捏造各種意外不測、讓用戶驚嚇不安的消息實施欺詐；六是針對日常生活中各種繳費，消費實施詐騙；七是利用釣魚、木馬病毒，通過偽裝成銀行、電商等網站竊取用戶賬號密碼等隱私的騙局。

所以，切勿輕信來歷不明的電話和信息。不向對方透露自己和家人的身份、存款、銀行卡信息等。如有疑問，可打電話向親戚、朋友、同事核實。不向陌生人匯款、轉賬。公司財務人員和經常有資金往來的人員，在匯款、轉賬前，必須再三核實對方賬戶，不要讓不法分子得逞。萬一上當受騙或聽到親戚朋友被騙，要立即向公安機關報案，并提供騙子的賬號和聯系電話等詳細情況，以便公安機關開展偵查破案，挽回損失。

2．不參與網絡賭博

隨著現代信息技術的快速發展，網上銀行、第三方支付等新型支付手段得到廣泛應用，也為網絡賭博提供了廣闊的平臺。由于犯罪成本低、空間跨度大、隱蔽性強、賭資流動性大、資金交割更加方便快捷等特點，利用網絡賭博進行洗錢越來越被犯罪分子所青睞。

網絡賭博主要分為兩大類，一類是傳統的賭博轉移到網絡上，利用網絡互動性強、隱蔽性強、支付方便、證據保全難等特點開展賭博活動；另一類是網絡游戲中衍生的一些賭博活動，涉及網絡游戲服務、虛擬貨幣、第三方交易平臺等多個環節，賭資往往不直接與人民幣掛鉤，由于其具有隱蔽性和我國目前龐大的網絡游戲用戶的存在，其傳播范圍可能更廣、發展變化更快，大量賭資通過地下錢莊等非法金融機構匯至境外，嚴重威脅國家金融安全。

3．警惕虛擬貨幣或網絡投資平臺陷阱

近年來，網絡涌現出大批量虛擬貨幣平臺。用戶通過第三方支付機構向某虛擬貨幣交易平臺賬戶充值，用以購買虛擬貨幣，該虛擬貨幣平臺以高息回報為誘餌吸引上千名會員加入，會員可進行投資，該交易平臺則可賺取手續費。當積累到一定用戶和資金后，該交易平臺撤資關閉，導致用戶無法訪問，資金無法轉出。而該平臺管理者將獲取的非法資金通過銀行卡轉賬提現的方式，用于消費和揮霍。

諸如此類的還有一些非法P2P網貸投資平臺，用高息誘惑普通群眾投資，通過復雜交易轉移資金，混淆資金來源，成功達到洗錢目的，而后攜款潛逃，給投資者造成損失。

4．警惕網絡直播陷阱

網絡直播、“網紅”已成為當前曝光率較高同時也是極具爭議的話題，觀眾可通過在直播平臺充值對主播進行打賞。由于網絡平臺借助獎賞禮物收取觀眾資金，然后直播平臺按照預定比例劃轉至直播賬戶，聲譽部分劃入直播平臺賬戶，從而隔離或中斷了直播和身份不明的大山這之間資金的直接流向。在網絡直播平臺對客戶和主播交易金額無限制的情況下，網絡直播平臺對資金來源背景和真實去向不能了解，資金交易游離于監測之外。

三、參與洗錢的嚴重后果。

洗錢破壞市場微觀競爭環境，損害市場機制的有效運作和公平競爭，助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，損害國家聲譽。同時，洗錢破壞金融機構穩健經營的基礎，使金融機構面臨較大的法律風險和聲譽風險。洗錢活動與恐怖活動相結合，還危害社會穩定、國家安全，并對人民的生命和財產安全形成巨大威脅。因此，國家、企業和個人都是洗錢活動的受害者。