日前，中國政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)。該《條例》將于2021年5月1日起施行，今后“金融”“交易所”“財富管理”等字樣要謹慎使用了。
《條例》明確指出，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。
如何認定為非法集資？
《條例》明確了非法集資“三要素”：
一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；
二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；
三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
《條例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含：“金融”、“交易所”、“交易中心”、“儲蓄”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰都不能“無照駕駛”。
近來市場上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，《條例》也就相關(guān)責任認定進行了明確，根據(jù)《條例》規(guī)定清退資金的來源包括：
1、非法集資資金余額、收益；
2、非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益；
3、非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；
4、在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益；
5、以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。
《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金。
雖然清退資金來源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對此，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔”。
“也就是說，國家不會為非法集資活動承擔任何經(jīng)濟損失的賠償、墊付或回購。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財產(chǎn)，謹慎投資，遠離非法集資。”中國人民大學中國普惠金融研究院研究員顧雷說。
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