2021年2月10日，春節(jié)前的最后一個工作日，國務(wù)院正式對外公布《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱“《條例》”)，自2021年5月1日起施行。

　　《條例》全文共分五章，具體包括總則、防范、處置、法律責(zé)任和附則，合計四十條，旨在為行政機關(guān)防范和處置非法集資提供法律支撐。

　　為幫助大家準確把握《條例》的規(guī)范要點，小諾提綱挈領(lǐng)的為大家簡單說一說。

　　一、明確了非法集資的定義和常見表現(xiàn)形式

　　《條例》明確了構(gòu)成非法集資需滿足的三要件：

　　1、“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性;

　　2、“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性;

　　3、“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

　　二、建立了防范和處置非法集資的工作機制

　　《條例》在59號文和《征求意見稿》的基礎(chǔ)上，進一步明確了防范和處置非法集資工作機制，以及地方各級人民政府、行業(yè)主管、監(jiān)管部門和市場主體等各方面的職責(zé)和義務(wù)。

　　三、明確市場監(jiān)管部門對企業(yè)名稱等的管理要求

　　金融行業(yè)是特許行業(yè)，一般市場主體未經(jīng)許可一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)?！稐l例》充分總結(jié)吸收各方面經(jīng)驗做法，明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍不得包含特定字樣或內(nèi)容。

　　四、加強對涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息、應(yīng)用以及廣告的監(jiān)管

　　《條例》要求互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者加強對用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息;

　　要求廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當查驗相關(guān)證明文件，核對廣告內(nèi)容，違反相關(guān)規(guī)定應(yīng)承擔相應(yīng)法律責(zé)任;

　　要求相關(guān)部門加強監(jiān)測，及時依法查處涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容或廣告。

　　五、完善對非法集資的監(jiān)測預(yù)警

　　《條例》構(gòu)建了立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系。

　　六、規(guī)范了行政調(diào)查、處置措施的實施程序

　　為及時有效處置非法集資，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)職權(quán)。

　　七、完善了非法集資清退程序及資金來源等規(guī)定

　　《條例》堅持最大限度保護人民群眾合法權(quán)益，明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當向集資參與人清退資金。

　　八、加大對非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度

　　《條例》以集資金額和違法所得作為處罰根據(jù)，加大對非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度，形成對相關(guān)方的有力震懾。