雇主責任險
很多企業都會選擇為公司買一份雇主責任險，為這些工傷賠償等等費用買單。然而，什么是雇主責任險呢？一起來看看吧!
在雇主責任險中，被保險人是雇主，保險人一般是保險公司，而受益人是雇員。雇主責任險的前提是雇主與雇員之間存在著直接的雇傭關系。當雇員在雇傭期間因為工作原因受到傷害(如遭遇意外、患上與工作有關的職業病并導致傷殘或死亡等)，并且該傷害屬于雇主責任險的承保范圍，雇主就有權利向保險公司提出理賠申請。其中，理賠金額包括雇員的醫療費用、雇主提起訴訟的費用等等，且理賠總額應在雇主與保險公司在保險合同上所約定的最大限額內。
1、傷殘鑒定標準高于國家標準：當前，國家現行的工傷傷殘標準是以《勞動能力鑒定職工工傷與職業病致殘等級》來評定的，而在保險行業中，大多數公司都以中國法醫學會聯合發布的《人身保險傷殘評定標準》來評定企業員工的傷殘標準。這兩份不同的標準表的區別就在于：保險行業使用的傷殘評定標準是高于國家標準的。所以，企業員工因為工傷傷殘后，其傷殘等級達到了國家標準卻不一定能達到保險行業的標準。而只要達不到保險行業的傷殘標準，那么保險公司是沒有責任進行賠償的。但企業仍然要對員工進行賠償。
2、免責條件多：若員工是因為駕駛無資質機械車輛、上下班交通事故、突發疾病死亡、運動或娛樂、違反治安管理法等等情況導致工傷的，有部分保險公司對于這些情況是不予賠償的。還有對于像會接觸粉塵、輻射等容易造成職業病的企業，有的保險公司也會將職業病納入免責條款中。
企業在簽訂保險合同之前應該仔細看清楚，不要等到后續理賠時再后悔莫及。然而，企業在購買保險時，除了雇主責任險之外，有的企業還會考慮團體意外險。這兩者都是有利于企業的保險，他們有什么區別呢?
團體意外險是以團體方式投保的人身意外保險，其保險責任、給付方式與個人意外傷害保險相差無幾，是企業給予員工的福利保險。二者中，對于被保險人、保險標、保險受益人、保險的作用、保險的賠付項目這五點均有不同。雇主責任險能分擔企業對于員工工傷的賠償負擔，是從企業利益出發的保險。二者皆有優點，企業可以依照自身的需要考慮，也可以兩者都購買。
為了讓大家更好的理解，小諾舉個案例給大家看看吧!
A公司為企業全體員工都上了團體意外險。在保險期限內，有一名員工不幸在工作時間內遭遇車禍致殘，經保險公司鑒定，該員工符合保險賠付的條件。于是，保險公司將保險金賠付給了該員工。然而在事后，該員工卻又向企業申請理賠。企業拒絕賠償，該員工上訴至法院，法院卻判該員工勝。在此次案例中，雖然是企業給員工購買的團體意外險，但企業仍有責任要對員工的工傷進行賠償。若企業當初所購買的是雇主責任險，則A公司在這件事中將不會有任何損失，保險公司會為此事故買單。
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